ما هي البنوك الإلكترونية؟ وما أشهر منصات الدفع عبر الإنترنت؟

تشير البنوك الإلكترونية إلى الخدمات المصرفية الإلكترونية فهي مثل التجارة الإلكترونية في الصناعة المصرفية، تُعرف الخدمات المصرفية الإلكترونية أيضًا باسم "الخدمات المصرفية الافتراضية" أو "الخدمات المصرفية عبر الإنترنت"، وتعتمد هذه الخدمات على الخدمات المصرفية القائمة على تكنولوجيا المعلومات، حيث يتم تقديمها من خلال نظام يتم التحكم فيه بواسطة الكمبيوتر، يتضمن هذا النظام واجهة مباشرة للتعامل مع العملاء ولا يتعين على العملاء زيارة مرافق البنك.

يمكن الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال جهاز كمبيوتر أو تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه، كل ما تحتاجه هو حساب مصرفي وكلمة مرور آمنة واتصال جيد بالإنترنت، ويمكنك الوصول إلى حسابك من أي مكان.

تقدم الشركات العاملة في تلك الخدمات المصرفية مجموعة متنوعة من الميزات المستندة إلى الويب، ومع ذلك هناك أيضًا مساؤي لهذه الطريقة، لهذا من المهم أن تزن بين الإيجابيات والسلبيات ومعرفة كيف تغير هذه الميزات المصرفية المبتكرة الطريقة التي يتفاعل بها أصحاب الأعمال مع أموالهم.

مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

بالإضافة إلى القدرة على التداول أون لاين والتعامل المصرفي في أي وقت ومن أي مكان، هناك مزايا أخرى للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، قد تكون قادرًا أيضًا على:

1 .دفع الفواتير عبر الإنترنت

قد تكون هذه إحدى أهم مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، لأنك لست مضطرًا إلى قضاء بعض الوقت من يومك للذهاب إلى البنك يمكنك ببساطة تسجيل الدخول إلى حسابك ودفع فاتورتك عبر الإنترنت على الفور، لزيادة الكفاءة يمكنك أيضًا إعداد مدفوعات الفواتير الآلية مما يساعدك على إدارة التدفق النقدي عندما يكون لديك مدفوعات شهرية من البائعين وإليهم.

2 .تحويل أموال

قد تحتاج إلى إجراء تحويل سريع للأموال إلى عميل أو بائع أو قد تحتاج إلى تحويل الأموال من حساب إلى آخر، بدلاً من إرسال شيك مسجل وانتظار تسويته يمكنك تحويل الأموال بأمان عبر الإنترنت.

3 .إيداع الشيكات عبر الإنترنت

بدلاً من القيادة إلى فرع البنك والانتظار في الطابور، قد تتمكن من إيداع الشيكات عبر الإنترنت في دقائق، ونظرًا لأن معظم المؤسسات المالية لديها تطبيق يكرر خدماتها من هاتفك، فلديك القدرة دائمًا على التعامل المصرفي أثناء التنقل، بالإضافة إلى ذلك، تقدم بعض البنوك خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لذا يمكنك التحدث إلى ممثل خدمة العملاء في أي وقت.

4 .خفض الرسوم العامة الخاصة بك

قد تكون رسومك المصرفية أقل عند التعامل مع البنوك عبر الإنترنت، حيث قد لا تضطر إلى دفع تكلفة وصيانة الفروع وقد يتم تحويل هذه المدخرات إليك، بالإضافة إلى ذلك، قد يكون لديهم المزيد من الخيارات الخالية من الرسوم التي تضيف إلى مدخراتك.

عيوب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

بينما تتحسن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت دائمًا، هناك بعض العيوب لأصحاب الأعمال الذين يعتمدون على الوصول الفوري والمستمر إلى خدماتهم المصرفية.

1 .اضطرابات التكنولوجيا

تعتمد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على اتصال قوي بالإنترنت، إذا انقطع الإنترنت لديك بسبب انقطاع التيار الكهربائي أو مشكلات بالخادم في البنك الذي تتعامل معه أو إذا كنت في مكان بعيد، فقد تتأثر قدرتك على الوصول إلى حساباتك، تعني الصيانة المجدولة للموقع أيضًا أنه لا يمكنك الوصول إلى حساباتك وقد تضطر إلى البحث عن بديل.

2 .عدم وجود علاقة شخصية

قد تكون العلاقة الشخصية مع البنك الذي تتعامل معه قادرة على تقديم ميزة على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، إذا كنت بحاجة إلى قرض تجاري أو حد ائتماني جديد أو رسم متنازل عنه أو لإجراء تغييرات على احتياجاتك المصرفية الحالية فإن هذه العلاقة يمكن أن يساعدك.

يمكن أن تساعدك العلاقات المصرفية الشخصية أيضًا في إنشاء حساب تجاري مصمم وفقًا لاحتياجاتك الخاصة، يمكنهم أيضًا تدوين ملاحظات في ملفاتك حول الشيكات والودائع النقدية والمدفوعات الدولية حتى تتمكن من تجنب تعليق أموالك الممتد.

قد تكون العلاقة المثالية عبارة عن مزيج من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لمعاملاتك اليومية وعلاقة شخصية مع مصرفيك للمساعدة في تلبية الاحتياجات الأكبر، بهذه الطريقة لديك خيارات متعددة لدعم عملك.

3 .مخاوف الخصوصية والأمان

تتمتع المؤسسات المالية بأمان جيد للغاية ولكن لا يوجد نظام مضمون، دائمًا ما تكون المعلومات القيّمة عرضة للقرصنة ولكن قد تتمكن من منع ذلك إذا:

- استخدمت دائمًا تطبيق الهاتف والموقع الإلكتروني مباشرةً، يجب أن ترى قفلًا صغيرًا على يسار شريط البحث مما يشير إلى أن الموقع آمن.

- تأكد من أن لديك كلمة مرور قوية تعتمد على مجموعة من الأرقام والرموز والحروف، من المهم أيضًا تغيير كلمة مرورك بانتظام.

- لا تنقر على أي روابط في الرسائل النصية إذا لم تكن قد وافقت على طريقة الاتصال هذه.

- استخدم المصادقة المكونة من خطوتين والتي تضيف طبقة أمان إضافية.

أهم منصات للدفع عبر الإنترنت

1 .بايونير

تعد منصة بايونير من أقرب المنصات المنافسة والبديلة لمنصة PayPal، فمن خلال بضع نقرات يمكن اتمام المدفوعات واستلامها بسهولة، وتتميز المنصة بواجهة مستخدم سهلة التنقل كما تتبع سجل المعاملات والرصيد في الحساب، تتميز منصة الدفع بايونير بسرعة المعاملات حيث يتم تلقي الأموال وارسالها في وقت سريع.

النظام الأساسي للمنطصة معترف به في أكثر من 190 دولة كما توفر نحو 150 عملة للاستخدام، تتم المعاملات من حسابات بايونير بشكل مجاني من خلال العملات الآتية: الدولار الأمريكي واليورو والين الياباني والجنيه الإسترليني.

من أشهر مساؤي المنصة أنها تضيف رسوم على عمليات السحب بنحو 2%، كما أن رسوم السحب من خلال ماستر كارد مرتفع للغاية، من بين عيوبها أيضًا أن اتمام المعاملات يستغرق حوالي أسبوع حتى يتم ارسال الأموال في الحساب المصرفي.

2 .سكريل

كانت منصة سكريل تُعرف سابقًا باسم MoneyBookers وهو مشابه جدًا لباي بال في امتلاك ميزة المحفظة الرقمية بالإضافة إلى خدمات معالجة التاجر، إنه متوفر في 200 دولة ويقبل الدفع بـ 40 عملة، كما يقدم لمستخدميها بطاقة MasterCard للخصم يمكن استخدامها لسحب النقود.

تأسست الشركة في عام 2001 كطريقة لتحويل الأموال عند المراهنة أو المقامرة عبر الإنترنت، الشركة مملوكة لمجموعة Paysafe Group والأشخاص الذين يقفون وراء Neteller و Paysafecard، اليوم تطورت من مجرد وسيلة لوضع الرهانات إلى محفظة رقمية كاملة تقدم مجموعة من خدمات الأعمال.

تتيح المنصة امكانية اتمام المعاملات بين دول مختلفة، من أهم مزايا نظام Skrill أنه يدعم الحسابات المجانية كما يدعم المعاملات التي تتم من خلال بطاقات الائتمان، وينفذ المعاملات أيضًا عبر عناوين البريد الإلكتروني ويسمح بالوصول السريع، تتميز المنصة برسوم معاملات رخيصة مقارنة بغيرها.

على الرغم من أن منصة سكريل تدعم المعاملات من خلال عنوان البريد الإلكتروني إلا إنها لديها مستوى عالي من الأمان والرقابة المتشددة التي تمنع الاحتيال، ومع ذلك، فهي تضع قيود محددة على الحسابات فمثلًا عمليات السحب لا تتعدي 2000 دولار للمرة الواحدة، بالإضافة إلى ذلك، تستغرق عمليات تحويل الأموال بين يومين إلى خمس أيام.

3 .نيتيلر

تعد نيتلر من أشهر منصات الدفع الرائدة اليوم، نظرًا لأنها توفر مجموعة متنوعة من خيارات الدفع عبر الإنترنت والتي تلبي كل احتياجات عملائها، كما تتميز بسرعة اتمام المعاملات وهذا يعني ارسال واستقبال الأموال بسهولة.

من أهم مزايا استخدام شبكة الدفع نيتلر هي توافرها في الكثير من الدول كما تتيح امكانية استخدام أكثر من 25 عملة، كما توفر امكانية الدفع من خلال العملات الرقمية، من أبرز مساؤي النظام هي التكلفة المرتفعة للرسوم حيث يبلغ تكلفة الايداع نحو 5% أما السحب فيقدر تكلفته بنحو 10% لكل معاملة.

4 .باي بال

باي بال هي الطريقة الأكثر شيوعًا للدفع عبر الإنترنت في العديد من الدول، وذلك بسبب المدة التي تستغرقها عمليات التحويل التي لا تتعدي 24 ساعة وذلك مقابل رسوم زهيدة، بالإضافة إلى سرعة اتمام المعاملات وذلك من خلال استخدام طريقة الدفع الفوري.

تعتمد تكلفة رسوم المعاملات على باي بال على المكان الذي يقطنه العميل، وفي أغلب الحالات يتم المحاسبة بنسبة 2.9% أما المعاملات عبر الحدود فيمكن أن تصل تكلفة الرسوم إلى 4.4%، من بين مزايا باي بال سرعة اتمام المعاملات وتحويل الأموال والدفع من خلال عناوين البريد الإلكتروني، كما يتوفر الدعم بلغات عديدة، تتواجد منصة باي بال اليوم في أكثر من 200 دولة.

من أكبر مساؤي استخدام المنصة هو التكلفة المرتفعة للرسوم مقارنة بغيرها، بالإضافة إلى، امكانية تجميد الحساب أو وقفه دون اشعار مسبق.