582.9 مليون دينار اجمالي أقساط التأمين المكتتبة

أصدرت وزارة الصناعة والتجارة والتموين / إدارة التأمين تقرير نتائج أعمال قطاع التأمين لعام 2016 وذلك لتعزيز الشفافية في قطاع التأمين وتوفير البيانات للمهتمين بقطاع التأمين.

وأظهر التقرير هيكلية قطاع التأمين الأردني كما بنهاية عام 2016 وبعض المؤشرات الاقتصادية ذات العلاقة وملخص لنتائج أعمال شركات التأمين الأردنية خلال العام وبعض المؤشرات المالية لشركات التأمين.

واشار التقرير إلى أن قطاع التأمين الأردني يتكون من (24) شركة تأمين مجازة لممارسة أعمال التأمين داخل الأردن و(1023) مقدم خدمات تأمينية مساندة كما بنهاية عام 2016.

وأظهر التقرير ارتفاع إجمالي الأقساط المكتتبة داخل المملكة لعام 2016 لتبلغ (582.9) مليون دينار أي بزيادة مقدارها (5.9%) عن العام السابق، وبناء عليه بلغت نسبة تغلل التأمين (نسبة إجمالي أقساط التأمين إلى الناتج المحلي الإجمالي بالأسعار الجارية) (2.12%) لعام 2016، وعلى الرغم من أنها ما زالت أقل من المستويات العالمية والبالغة (6.28%) إلا أنها تعد من أعلى المعدلات في منطقة الشرق الأوسط واسيا الوسطى والتي يبلغ المعدل فيها حوالي (2%). وبلغت حصة الفرد من أقساط التأمين في الأردن لعام 2016 (59.4) دينار.

كما أظهر التقرير توزيع المحفظة التأمينية بنسبة 12% لإجمالي أقساط التأمين على الحياة 88% لإجمالي أقساط التأمينات العامة، حيث يشكل تأمين المركبات والتأمين الطبي 42% و29% من إجمالي الأقساط المكتتبة على التوالي. ويلاحظ تبعثر المحافظ التأمينية على عدد كبير من شركات التامين بشكل عام، بينما يلاحظ تركز الحصص السوقية بشكل متوسط بكل من إجازة التأمين على الحياة والتأمين الطبي.

وفي المقابل ارتفع إجمالي تعويضات التأمين المدفوعة بنسبة (20.2%) خلال عام 2016 لتبلغ (447) مليون دينار مقابل (372) مليون دينار لعام 2015، حيث ارتفع إجمالي تعويضات التأمين المدفوعة واستحقاقات وتصفيات وثائق لإجازات تأمين الحياة بنسبة (35%)، وارتفع إجمالي التعويضات المدفوعة لإجازة التأمين على الحريق والأضرار الأخرى للممتلكات بنسبة (135.1%)، وإجازة تأمين المركبات بنسبة (10%) وإجازة التأمين الطبي بنسبة (17.6%).

وحقق القطاع صافي أرباح قبل الضريبة لعام 2016 ما قيمته (35.1) مليون دينار مقارنة مع أرباح بلغت حوالي (30.2) مليون دينار للعام 2015، حيث حققت شركات التأمين الأردنية أرباح فنية إجمالية بقيمة (30.5) مليون دينار مقابل أرباح فنية بقيمة (34.0) مليون دينار العام الماضي لأعمال داخل الأردن ويعود الانخفاض بالأرباح بشكل رئيسي لانخفاض أرباح إجازة التأمين الطبي من (8) مليون دينار عام 2015 الى (0.8) مليون دينار نهاية عام 2016.

كما بلغ ربح الموجودات المالية والاستثمارات ما قيمته (13.8) مليون دينار مقابل ربح بلغ (7.4) مليون دينار نهاية عام 2015، كما بلغت قيمة العوائد المتأتية من خلال الفوائد الدائنة عن طريق الودائع والموجودات المالية بالكلفة المطفأة ما قيمته (11.7) مليون دينار مقابل عوائد بلغت (12.7) مليون دينار نهاية عام 2015.

وشهدت إجمالي استثمارات الشركات ارتفاعاً خلال عام 2016 لتبلغ (543.4) مليون دينار أي بارتفاع بنسبة (1.8%) عن العام السابق. وبلغ رأس المال المدفوع (267.4) مليون دينار وبلغت حقوق الملكية (343.7) مليون دينار بنهاية عام 6201.

وبلغ معدل الخسارة (نسبة صافي تكلفة التعويضات إلى صافي الإيرادات المتحققة من الأقساط المكتتبة) لفروع وإجازات التأمينات العامة لسوق التأمين الأردني (80.9%)، كما بلغ هامش الربح التشغيلي (نسبة الربح الفني لفروع التأمين إلى إجمالي الأقساط المكتتبة) لسوق التأمين (5.2%).

وبلغت نسبة صافي الأقساط المكتتبة إلى إجمالي الأقساط المكتتبة (نسبة الاحتفاظ) لسوق التأمين (59.9%) حيث انخفضت بنسبة (4%) مقارنة بالعام الماضي.

وفيما يتعلق بنتائج أعمال فروع شركات التأمين في الخارج فقد ارتفع إجمالي الأقساط المكتتبة خارج المملكة لعام 2016 لتبلغ (14) مليون دينار أي بارتفاع قدره (43%) عن العــام الســابق، كما ارتفعت إجمالي التعويضات المدفوعة من فروع شركات التأمين خارج المملكة إلى (8.2) مليون دينار وبنسبة ارتفاع بلغت (16%) عن العام السابق. وتكبدت أعمال فروع التأمين في الخارج خسائر فنية بمبلغ (2.4) مليون دينار لعام 2016 مقابل خسائر فنية بقيمة (1.6) مليون دينار لعام 2016.

وبهدف تعزيز الشفافية وتوفير معلومات دقيقة للمواطن تساعده على اختيار شركة التأمين التي تلبي احتياجاته بالإضافة لحثّ شركات التأمين على تحسين أدائها والارتقاء بمستوى خدماتها، تقوم وزارة الصناعة والتجارة والتموين/ إدارة التأمين باحتساب ونشر مؤشر الشكاوى لتأمين المركبات ضمن تقرير نتائج أعمال سوق التأمين الأردنية وهو عبارة عن حصة الشركة من إجمالي عدد الشكاوى إلى حصتها السوقية من إجمالي الأقساط.

ويعتبر مؤشر الشكاوى أحد المؤشرات المستخدمة لتقييم أداء شركات التأمين بالإضافة لنسبة هامش الملاءة والتي تعكس قدرة الشركة على الوفاء بالتزاماتها المستقبلية وتعكس مدى كفاية رأس المال المتوفر لدى الشركة لمقابلة المخاطر التي تواجهها، بالإضافة لتضمن التقرير مؤشرات مالية أخرى كالحصص السوقية لأعلى 10 شركات تأمين في كل من إجازات التأمين.

ويمكن الاطلاع على تقرير نتائج أعمال شركات التأمين الأردنية لعام 2016 من خلال الموقع الالكتروني لوزارة الصناعة والتجارة والتموينwww.mit.gov.jo ضمن بند منشورات إدارة التأمين.